《星岛》见习记者 洪雨欣 深圳报说念
如今，信用卡早已成为全球日常消费的标配，可越来越多的握卡东说念主发现，这份方便背后潜伏诸多乱象，本该宽解的信贷器用，反倒成了困扰活命的烦隐衷。
金融消费鸿沟的投诉痛点握续激发社会热议，信用卡业务更是终年稳居银行业消费投诉“重灾地”。以中国银行金融消费者投诉数据为例，2025年信用卡干系投诉占比接近三成，从2023年的26.3%飞腾至29.1%。
▲近三年中国银行年度金融消费者投诉情况，开端：中国银行官网，星岛整理
黑猫投诉、小红书等级三方平台海量反馈流露，信用卡催收杂乱、分期乱收费、年费尴尬扣除三大问题反复出现，严重侵害握卡东说念主正当权柄。《星岛》记者在黑猫投诉平台搜索“信用卡”词条，总条数为448411条，其中催收杂乱干系2306条、分期干系6129条、年费干系共2674条。
易游官方网站APP下载张开剩余85%信息裸奔、亲情恫吓，暴力催收越界
信用卡过期后的催收法子，正沦为非法重灾地。
2025年银行业投诉数据流露，多家银行债务催收投诉占比大幅飞腾，其中中国银行催收投诉占比从2024年的0.9%跃升至3.3%。不少握卡东说念主深陷催收杂乱的泥潭，个东说念主躲闪与宽泛活命被严重滋扰。
黑猫投诉平台流露，部分银行存在“暴力催收”兴奋。要么以“上门外访”“围堵单元住所”为要挟，要么高频拨打催收电话、发送绑架短信。即便能宽泛干系到握卡东说念主本东说念主，仍坚定拨打其亲一又、共事、邻居电话，大力曝光债务信息，以漫骂名誉、影响他东说念主活命恫吓还款。多名握卡东说念主暗示，并非不肯协商，而是催收的技巧和方式“太狠”，已“严重影响活命”。
▲开端：黑猫投诉平台
北京大成（东莞）讼师事务所讼师欧阳佳向《星岛》暗示，“银行进行信用卡催收是要有界限的”。银行开展信用卡欠款催收使命，应当在法律框架内范例进行。若催收过程中存在电话威胁、相同杂乱、向债务东说念主亲一又施压逼债等活动，均属于非法乃至违法活动。银行私行将债务东说念主的欠债信息示知其前妻、一又友等无关第三方，还涉嫌骚扰公民个东说念主信息与躲闪权。
对于银即将握卡东说念主躲闪信息（住址、单元、通信录）转交第三方催收公司的法律界限，欧阳佳暗示，要看银即将握卡东说念主的信息转交给第三方公司的活动有莫得赢得握卡东说念主的授权和情愿，要是握卡东说念主依然授权或情愿，那么银行就不触及违法泄露。
▲开端：中国银行业协会
当今，银行已对会员单元和外部催收机构对于信用卡及个东说念主消费信贷催收活动进行范例。据中国银行业协会2026年1月30日制定的《金融机构个东说念主消费类贷款催收使命指引（试行）》，其中包含对催收时刻、次数、信息泄露等活动范例。此外，外部催收机构的处置机制亦有侦察和法则。
自动扣费、央求宝贵，分期套路重重
信用卡分期业务潜伏多重套路，成为银行增收的“隐形器用”，也让握卡东说念主频频踩坑。
一是自动分期强制扣费。不少握卡东说念主暗示，部分银行在未示知具体分期期数及利率轨范的情况下率领握卡东说念主理理分期业务。更有甚者，在握卡东说念主未主动央求、未署名阐述的情况下，针对达标消费自动办理分期业务，悄无声气扣除分期手续费，不少握卡东说念主直到查对账单才发现尴尬欠债。
▲开端：黑猫投诉至极他外交媒体平台
除此以外，部分握卡东说念主还投诉，当因账户冻结、资金盘活宝贵等客不雅原因，主动央求合理分期还款、缓解还款压力时，却被银行以“不允洽分期条款”为由径直拆开。此外，分期业务信息泄露不范例，握卡东说念主在分期金额和利息协商安妥的情况下仍遭拆开。
▲开端：黑猫投诉平台
《星岛》就个性化分期的办理轨范和自动分期等问题向招商银行客服酌量，客服暗示，仅针对少数额外宝贵、银行阐述无还款才略的客户才可能央求顺利，且有至极严格的审核经过。客服出奇提醒，“个性化分期会导致个东说念主资信景色握续恶化”，若尚在还款期限内是无法办理个性化分期的，冷漠先盘活最低还款额，幸免过期的发生。
协商方面，客服告诉《星岛》，天博体育如无法盘活最低额，协商需要根据后端审核情况决定。
12日上昼，《星岛》就信用卡分期央求审核轨范等问题看守工商银行干系使命主说念主员，按捺发稿，对方未予回复。
误导开卡、无声扣费，年费套路防不堪防
信用卡年费乱象历经多轮整治仍屡禁不啻，误导开卡、无声扣费、退费粗重三大问题交汇类似，成为握卡东说念主的“年费刺客”。
开卡法子的不实宣传、误导办卡，早已成为部分信用卡践诺东说念主员的习用技巧。业务员刻意避讳白金卡、高端联名卡的高额年费司法，刻意淡化年费门槛、夸大卡片权柄，率领握卡东说念主理理蓝本无需的高端信用卡。
外交平台上就有握卡东说念主投诉称，其握有的十万额度信用卡已还清欠款并闲置半年未使用，却被银行扣除1200元年费；向银行看守后得知，该卡此前经客服致电换取，由其本东说念主情愿从庸碌卡升级为白金卡，银行方面仅先容了白金卡的航空等干系优惠权柄，却未示知该卡年费为刚性必扣，并非庸碌卡片消费达标即可减免年费的类型，发布者对此扣费活动暗示活气。
▲握卡东说念主投诉扣年费兴奋，开端：外交媒体平台
扣费法子的暗箱操作，更让消费者防不堪防，卡片未激活、长期未使用仍被扣年费的案例比比都是。部分银行在信用卡未激活、握卡东说念主闲置无谓的情况下，私行扣除年费，且年费减免司法表述迷糊，扣费前欠亨过短信、APP、电话等渠说念主动提醒握卡东说念主“需手动央求抵扣”等要道司法，导致握卡东说念主在绝不知情的情况下，被扣多年“冤枉年费”。
▲开端：黑猫投诉平台
针对扣年费的情况，多家银行已提供相应转圜渠说念。
《星岛》通过培植银行官网了解到，对按刷卡次数减免年费的信用卡，若已被扣收年费，握卡东说念主可在年费产生的首个账单日后3个月内补刷对应笔数，完成还款后，银行会在往返入账后7个使命日内将年费自动了债。对于补助积分抵扣年费的卡片，握卡东说念主可在年费入账后1年内，通过积分进行兑换抵扣。
光大银行也在信用卡官方APP中教导，年费被扣后可根据所握卡种央求相应减免或优惠，用户可通过客服电话自行看守办理。
多方协力，取销信用卡乱象
针对信用卡暴力催收、乱扣费等种种非法乱象，北京大成东莞分所高档合鼓吹说念主讼师杜冠杰指出，握卡东说念主应第一时刻向银保监会投诉，同步全程灌音或书面投诉的留存笔据；若需补充，再向银行官方客服投诉并灌音。监管介入力度宽阔于银行自查，灌音是证明非法事实的要道法律笔据，务必保存原始文献。
“握卡东说念主大批濒临的维权难点是需要反复和银行、监管部门等干系部门打交说念，耗尽的时刻和元气心灵比拟多，”欧阳佳暗示，“要作念的等于把悉数威胁短信、通话纪录都保存好，然后去银行投诉、打12378向银保监会举报，情况严重的不错径直报警。”
3月12日上昼，《星岛》就信用卡干系维权渠说念等问题看守祥瑞银行干系使命主说念主员，对方暗示暂未便回复。
干悉数据也反馈出现时金融消费鸿沟的近况。2025年12月，金融监管总局消费者权柄投诉长入中心发布的《消费者金融修养问卷造访弘扬（2025）》流露，寰球消费者金融修养指数为67.61，其中金融常识平均得分76.25、金融格调70.62、金融本事69.30，而金融活动平均得分仅为54.28。
各地也在积极给与递次进步金融消费保护力度。《星岛》从金融监管局获悉，广东金融监管局正以《金融产物允洽性处置观点》实活动机会，指挥辖内银行业保障业打造金融西宾示范窗口。3月12日前后，广州首批银行保障机构网点最初树立“金融允洽性西宾专区”。
信用卡业务的中枢是业绩全球、便利消费天博体育app下载，绝非非法逐利的器用。惟有银行、监管、消费者多方协力，才能透顶取销信用卡乱象恶疾，守护好金融消费者的“钱袋子”，营造健康、平允、有序的信用卡消费环境。
发布于：广东省
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